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Mantenimiento De La Salud Cuentas De Ahorro Tips

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Predecir el futuro de la FSA

Sume sus co-pagos, deducibles y otros fuera de su propio bolsillo los gastos médicos desde el año pasado para averiguar cuánto de poner en su cuenta de gastos flexibles (sus beneficios departamento puede decirle lo que corresponde). Por cada $ 1.000 que usted pone en, podrá recortar alrededor de $ 300 en impuestos.

La FSA? utilizarlo; done't pierde

Usted perderá los fondos de su FSA que no se utiliza antes de finales de año o el año siguiente, dependiendo de cuando usted o su empresa se ha registrado. Si usted encuentra que tiene un poco de dinero extra en su FSA y la necesidad de usarlo antes de que finalice el año, abastecerse de over-the-counter suministros médicos como Band-Aids, el frío y pastillas contra la gripe y la aspirina, para un período de seis meses de suministro de lentes de contacto y la solución, o programar una reunión extraordinaria con su terapeuta.
También hay programas como Quicken? S Administrador de Gastos Médicos, en www.quicken.com, que puede decir cuándo has encontrado a tu deducibles o cuánto dinero se deja en su estado de salud de la FSA, así como alertar a los ahorros potenciales, como las deducciones fiscales por alto y posibles errores de facturación

HSA ii parte de elegibilidad

Un plan médico de franquicia elevada (HDHP) no necesita estar en su nombre para calificar para una cuenta de ahorro de salud (HSA). Al igual que con los seguros de salud tradicionales, si el cónyuge es el suscriptor del HDHP y están cubiertos por el HDHP, usted reúne los requisitos para establecer una HSA. Usted puede hacer depósitos antes de impuestos y retiros libres de impuestos de la HSA para pagar gastos médicos calificados. Sin embargo, si usted puede ser reclamado como dependiente en la declaración de otra persona de impuestos, usted no califica para una HSA.

ahorros de la salud cuenta los saldos

Una vez que el dinero ha sido depositado en la cuenta de ahorros de su salud, es suyo para hacer lo que quiera, siempre y cuando el dinero no es utilizado para gastos calificados. Incluso si usted termina su plan médico de franquicia elevada por alguna razón, el dinero que está en su HSA será propiedad de usted. Una vez que alcanzan la edad de 65 años, puede retirar el dinero libre de impuestos y usarlo para cualquier propósito, médica o de otra manera, sin estar sujeto a una penalidad del 10%. Mantener las cuentas de ahorros de salud durante largos períodos de tiempo sin uso puede trabajar a su ventaja. Mientras el dinero se sienta en su HSA, continúa para ganar intereses y se da vuelta automáticamente cada año. Si usted fallece antes de usar el dinero en su HSA, la cuenta pasará a su cónyuge que se puede utilizar como si fuera su propia HSA. En el caso de que usted no tiene un cónyuge, la cuenta deja de ser tratados como una HSA y el dinero pasa a sus beneficiarios o forma parte de su patrimonio.

Cuentas de ahorro para la salud y flexible de las cuentas de ahorro

Una cuenta de gastos flexibles (FSA) es una cuenta a la que hagan contribuciones, antes de impuestos para pagar aprobado fuera de su propio bolsillo los gastos médicos. Todo el dinero que usted contribuye en el año calendario que ir a pagar los gastos incurridos en ese mismo año. Cualquier dinero que queda en la cuenta al final del año se pierde. Debido a que las contribuciones a la FSA y las cuentas HSA son ventajas tributarias adicionales, o hecho en una base antes de impuestos, regulaciones federales no permiten que usted tenga a la vez un FSA y una HSA en el mismo año natural. Esto es algo a tener en cuenta al planear sus beneficios durante el período de inscripción abierta de su empleador.

Límites de la contribución

La cantidad máxima que se permite a depósito cuando las cuentas de mantenimiento de ahorro de salud (ASH) en un año calendario determinado depende del tipo de cobertura de seguro que usted tiene y la cantidad de su deducible. Su contribución anual no puede exceder el monto de su deducible. Por ejemplo, si usted tiene una sola persona de alto deducible del plan de salud (HDHP) con un deducible de $ 1,000, usted puede depositar un máximo de 1.000 dólares para el año calendario. Si quieres ahorrar más, usted necesita para aumentar su deducible. Para aquellos con cobertura de una sola persona, lo más que puede depositar en un año calendario es de $ 2.700. Si usted tiene cobertura familiar, lo más que puede depositar en un año calendario es $ 5.450. Estas cantidades se incrementará anualmente para tener en cuenta la inflación. También hay un "ponerse al día" característica para personas de 55 años y mayores que les permite depositar cantidades adicionales cada año calendario. Para 2006, esa cantidad es de $ 700. Para el 2009, máximo hacia fuera en 1.000 dólares por año. Para las parejas casadas en que ambos cónyuges tienen 55 años o más, cada cónyuge debe tener su propia HSA con el fin de duplicar en la puesta al día las contribuciones.

Los planes de salud de alto deducible de

Un plan de salud de deducible alto (HDHP), también conocido como un catastrófico plan de seguro médico, es un plan de salud relativamente de bajo costo que tiene un alto deducible de entre $ 1.000 y miles de dólares. Las primas para HDHP suelen ser considerablemente más bajos que los de los planes de seguro de salud tradicionales. Usted debe tener un HDHP con el fin de tener una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Para calificar para una HSA, su deducible debe ser de al menos 1.000 dólares para la cobertura de una sola persona o $ 2,000 para cobertura familiar.

Cuenta de ahorro para la salud, parte I, la elegibilidad

Para calificar para una cuenta de ahorros de salud, o HSA, usted debe tener un plan de salud de deducible alto (HDHP) con un deducible de al menos 1.000 dólares para los solteros y por lo menos 2.000 dólares para las familias. El informe anual fuera de su propio bolsillo los gastos máximos en el plan no puede ser más de $ 5,250 para individuos o $ 10.500 para las familias. Usted puede adquirir su cobertura HDHP a través de su empleador o, si están desempleados o trabajadores por cuenta propia, directamente de un agente que se encarga de HDHP. Si usted está cubierto por otro plan de seguro de salud que no es un HDHP, no son elegibles para una HSA. Otros tipos de seguros que usted pueda tener y que no afectará su elegibilidad HSA incluyen automático, dental, de visión, la discapacidad, seguro de cuidado a largo plazo, la cobertura para una enfermedad específica o enfermedad, siempre y cuando paga una cantidad específica de dólares cuando la política se dispara, y programas de bienestar ofrecidos por su empleador, siempre y cuando no pagan importantes beneficios médicos. Los beneficiarios de Medicare no son elegibles para las HSA. Las personas que pueden ser reclamados como dependientes en la otra su declaración de impuestos también son elegibles para una HSA.

cuentas de ahorro para la salud

Vista la salud de las cuentas de ahorro (HSA), a veces incorrectamente se conoce como cuenta de ahorros de salud, es una alternativa a los seguros de salud tradicionales, que trabaja en conjunto con un plan médico de deducible alto. Ellos trabajan de esta manera: En lugar de pagar enormes primas para la cobertura de seguro de salud puede o no puede utilizar, usted compra un plan de salud de deducible alto (HDHP) a una prima más baja. Esto se traduce en un ahorro desde el principio debido a la prima reducida. El siguiente paso es depositar los ahorros (hasta los máximos preestablecidos por el gobierno federal) en la HSA en una base antes de impuestos. Una pareja casada con dos hijos con un ingreso bruto de $ 100.000 puede reducir su factura de impuestos federales de ingresos por $ 1.300. Por lo tanto, cuando necesite atención médica de rutina, puede utilizar el dinero en su HSA para pagar, libre de impuestos. La otra gran característica de las cuentas de ahorros de salud es que no hay "usarlo o perderlo" componente como es común con un médico o una cuenta de ahorro flexibles. Si no utiliza el dinero depositado en su cuenta HSA durante el año calendario, se deposita, se sienta allí hasta que lo necesite ganar intereses en una base exenta de impuestos. Si lo deja allí hasta los 65 o queda incapacitado, se le puede retirar el impuesto sobre los fondos de libre independientemente de lo que se utiliza el dinero. Sin embargo, si usted retira dinero de una HSA antes de cumplir los 65 años y lo utilizan para distintos gastos médicos, usted debe pagar una penalidad de 10%.

Los gastos calificados

La publicación 502 del IRS incluye una lista parcial de los gastos que se consideran gastos médicos calificados para la cuenta de ahorros de salud propósitos. La lista no es exhaustiva, ya que hay muchos tonos de gris cuando se trata de interpretar lo que constituye un gasto médico. De acuerdo con las normas federales, el gasto ha de ser "principalmente para la prevención o mitigación de un defecto físico o mental o enfermedad." No hay manera de controlar lo que gasta su dinero en la HSA. Usted es el que decide en última instancia si para pagar un gasto con fondos de su HSA. Si usted es auditado por el IRS en una fecha posterior, y el gasto no puede ser documentado y demostrado ser un gasto médico calificado, es probable que una multa. Guarde todos los recibos para efectos fiscales, para evitar esta posibilidad. Usted puede utilizar el dinero en su HSA propios para pagar la atención médica no sólo para usted sino también para su cónyuge o dependientes. Usted puede incluso utilizar sus fondos de la HSA para pagar por servicios médicos prestados en otros países. Sin embargo, usted no puede utilizar el dinero en su HSA para pagar sus primas de seguro a menos que usted esté sin empleo.

Encontrar un plan de salud de alto deducible de

Numerosos agentes de seguros de salud y agentes de venta son los planes de salud de alto deducible, (HDHP) debido a su creciente popularidad. Si está empleado, el primer lugar a verificar sería su empleador. La mayoría de los empleadores ofrecen HDHP como una opción durante los períodos de inscripción abierta. Si usted trabaja por cuenta propia, desempleados, o su empleador no ofrece un HDHP, consulte con la comisión de seguros de su estado para recibir una lista de sociedades autorizadas a ofrecer y vender HDHP en su estado.

Configuración de una cuenta de ahorros para la salud

Apertura de una cuenta de ahorro de salud (HSA) es muy similar a la apertura de cualquier otra cuenta bancaria. Usted probablemente puede abrir una cuenta de ahorros de salud existentes en su banco o cooperativa de crédito. ahorros de la salud las cuentas también están disponibles a través de compañías de seguros y otras empresas autorizadas, así como a través de muchos empleadores. Como con cualquier otro servicio bancario, hacer una cierta preparación antes de decidir dónde abrir su cuenta. No deben abrirse por cargos asociados con la apertura de una HSA, pero puede haber otros cargos de servicio asociadas con el mantenimiento de la cuenta similar a los que tienen cuentas de cheques y de ahorros. El interés pagado en la cuenta varía de una institución a otra, a veces considerablemente. Por último, algunas instituciones pueden ofrecer mayores conveniencias vinculadas a su HSA, tales como tarjetas de débito que le permiten pagar los gastos médicos en el punto de compra. De esa manera usted no tendrá la molestia de presentar los recibos. Si abre su HSA través de su empleador, sus aportaciones se harán sobre una base antes de impuestos directamente a través de deducciones de sueldo. Si va a abrir una HSA por su cuenta, usted tendrá que mantener toda la documentación de las aportaciones realizadas durante el año civil para que pueda reclamar como deducción directa a su ingreso bruto al preparar sus impuestos sobre la renta.

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Patricia Walters-Fischer