Los planes de salud de alto deducible de

Los planes de salud de alto deducible de

La mayoría de las familias pagan entre $ 6.000 y $ 12.000 en primas anuales para el seguro de salud de la familia, dependiendo de si usted tiene un seguro patrocinado por el empleador o un grupo privado compró plan de salud individual. Si está pensando en cambiar a un plan médico de deducible alto (HDHP) para reducir sus primas, asegúrese de que entiende los términos antes de decidir. HDHP, cuando se utiliza junto con una cuenta de ahorros de salud, (HSA) puede ser una buena opción para las familias en sintonía con sus patrones de uso médico.

Por ejemplo, una familia de cinco habría tenido un empleador contribuir 8.950 dólares a la salud de la familia, las primas de seguros de la PPO. La familia habría pagado otros 6.800 dólares en primas. Esta familia se le pagó $ 300 en los co-pagos para visitas de la oficina durante todo el año calendario, además de más de $ 3.600 en la prescripción co-pagos. Ello se traduciría en cerca de $ 11.000 en fuera de gastos de bolsillo por atención de la salud. A pesar de que la compañía de seguros recogido casi 16.000 dólares en primas en el empleador y el empleado, que sólo paga un poco más de 3.000 dólares en beneficios para los proveedores. Sin embargo, si la familia tenía un HDHP en lugar de un PPO, la misma familia habría utilizado un HDHP con un deducible de $ 5,000 y una HSA. Si el empleador y el empleado dividir las primas HDHP de 7.000 dólares, la familia pagaría $ 3.500 en premios. Pero hay todavía los $ 5.000 de deducción a que, por lo que la familia podría usar las deducciones de nómina para depositar el dinero en trozos iguales en la HSA. La familia entonces se podría dar la vuelta y utilizar el dinero de la HSA, que por cierto se deposita sobre una base antes de impuestos de ahorro de la familia en el soporte de 28% de impuestos, 1.400 dólares al año. Esta $ 1.400 podría ser utilizado para sus propios gastos médicos. La familia bruto fuera de gastos de bolsillo sería un máximo de 8.500 dólares para el año. Factor en el ahorro de impuestos de $ 1.400, y los gastos médicos neto para el año son $ 7.100 o un ahorro de cerca de $ 4.000 para el año.

Si los gastos de la familia llegó a $ 5.000, los beneficios HDHP se convertiría en activo. Sin embargo, si los gastos no llegan a los $ 5.000, cualquier dinero que quede en la HSA se da la vuelta para el siguiente año fiscal a ganar intereses. Incluso si el HDHP no pagar las prestaciones en el año, la seguridad de saber que si un ataque importante evento médico de la familia, una familia podría ser objeto digno de las primas pagadas. Los beneficios de un HDHP cuando el empleador no contribuye o no puede resultar valioso para todos, así que considere el costo total antes de decidir.